Bankene ivrer etter å fortelle deg om fordelene med kredittkort: ingen årsavgift, rentefrie perioder og bonus på alle kjøp, for eksempel. Men bak fordelene skjuler det seg feller som kan koste deg hundrevis, eller til og med tusenvis av kroner hvert år.
Delbetaling av kredittkortgjelden
Du kan velge å betale den utestående kredittkortsaldoen i sin helhet eller dele opp betalingen over flere måneder eller år. Det siste høres fristende ut, ikke sant?
Problemet er at det legges høy rente på den delen av saldoen som du utsetter betalingen av.
La oss si at du betaler en sofa til 12 000 kroner med kredittkort. Du bruker 12 måneder på å betale kredittkortgjelden. Med en effektiv rente på 24 % koster sofaen deg til sammen 13 500 kroner – altså 1 500 kroner ekstra fordi du valgte delbetaling.
Løsningen? Betal kredittkortregningen i sin helhet hver måned for å unngå renter. Trikset er å ikke belaste kortet med mer enn hva du har råd til å betale når den neste regningen dukker opp.
Du betaler bare minimumsbeløpet
Du kan altså velge delbetaling av saldoen på kredittkortet ditt. Men du må betale et minimumsbeløp hver måned – vanligvis 3 – 4 % av kredittkortgjelden. Mange tenker: greit, det fikser jeg – og så betaler de bare det som kreves.
Problemet er at minimumsbeløpet knapt gjør innhogg i gjelden. Mesteparten av beløpet er renter, mens delen som reduserer gjelden er liten.
Eksempel: Du har 15 000 kroner i kredittkortgjeld. Du betaler bare minimumsbeløpet på om lag 550 kroner i måneden. Etter ett år har du betalt inn 6 600 kroner, men gjelden er nesten like stor som da du startet. Og fortsetter du å belaste kortet med flere betalinger, reduseres ikke gjelden i det hele tatt – den bare vokser.
Løsningen er enkel: betal hele saldoen ved forfall. Og hvis du ikke klarer det, betal i alle fall så mye du kan.
Uttak av kontanter og overføring fra kort til konto
Denne fellen overrasker mange: Så å si alle kredittkort har rentefrihet, men vanligvis ikke ved kontantuttak eller overføringer fra kortet til en bankkonto.
Tar du ut 2 000 kroner i minibank med kredittkort, kan du først måtte betale inntil 80 kroner i uttaksgebyr avhengig av hvilket kort du har. Deretter legges det rente på uttaksbeløpet umiddelbart og ikke etter dager eller uker, som er vanlig ved varekjøp. Dette gjelder også for overføringer fra kortet til bankkontoen din.
Her er rådet enkelt: ikke bruk kredittkort i minibanken. Og ikke bli fristet til å overføre penger fra kortet ditt til en bankkonto heller.
Skjulte gebyrer du kanskje ikke er klar over
Kredittkort har «skjulte» gebyrer som kan gi deg unødvendige kostnader. Bankene hemmeligholder ikke kostnadene, men de kan være vanskelige å få øye på i prislistene og vilkårene.
Gebyr for regningsbetaling: Du kan betale regninger med enkelte kredittkort, som strøm, husleie og forsikringer. Men dette koster penger – fra 1 % av beløpet og oppover. I tillegg legges det rente på beløpet umiddelbart.
Valutapåslag: Norske kredittkort bruker norske kroner som valuta. Betaler du i en annen valuta, for eksempel euro, må beløpet veksles fra norske kroner til den aktuelle valutaen. Dette koster også penger – alle kredittkort har valutapåslag på 1,75 % til 2,50 % av vekslingsbeløpet.
Dynamisk valutaveksling: Når du betaler i utlandet, kan du få valget mellom å betale i norske kroner eller lokal valuta. Velger du norske kroner, benyttes et lokalt valutapåslag som kan være 6 % til 8 % i stedet for 2 % som banken din benytter. Derfor bør du alltid betale i lokal valuta, og ikke i norske kroner, når du er utenlands.
Slik unngår du kredittkortfellene
Det er heldigvis enkelt å unngå de fleste kredittkortfellene. Betaler du alltid den utestående saldoen i sin helhet og bruker kun kortet til å betale for varer og tjenester, er du langt på vei. Og ønsker du en oversikt over kredittkort som er kjent for å ha få gebyrer og lav rente på kredittkortgjeld, bør du sjekke ut denne listen på nettstedet Bestekredittkort.com.
